Как кредитные организации в Европе ужесточают условия для клиентов из РФ
Финансовые организации Европы существенно пересматривают требования к клиентам из России. Если ранее минимальный остаток на счете составлял $2 млн, то сейчас этот показатель может достигать $15 млн. При несоответствии новым критериям банки предлагают завершить сотрудничество. Данные правила применяются даже к обладателям второго гражданства или вида на жительство в европейских странах.
Наиболее заметны изменения в сегменте private banking, ориентированном на состоятельных клиентов. Эксперты связывают это с желанием банков минимизировать юридические и репутационные риски. По словам партнера IPN Partners Инны Перелеховой, сейчас от граждан России требуется наличие иностранных документов, включая ВНЖ в Евросоюзе или подтверждение налогового резидентства. Банки сохраняют сотрудничество только с теми клиентами, чьи счета генерируют достаточную прибыль без дополнительных рисков. К 2023 году даже счета с балансом более $3,5 млн начали получать уведомления о прекращении обслуживания.
Что происходит с замороженными активами россиян в Европе
Показательным примером служит ситуация с UBS, который после объединения с Credit Suisse проводит тщательную проверку российских клиентов. Оценивается не только размер средств на счетах, но и источники их происхождения. Особое внимание уделяется доходам, полученным в России. Наши специалисты активно взаимодействуют с private-сегментами банков Швейцарии, Люксембурга и Австрии.
Французские банки демонстрируют наиболее строгий подход, закрывая счета российских клиентов во всех сегментах — от частных лиц до торговых компаний.
Иван Тихонёнок, руководитель банковского направления Amond & Smith, подчеркивает, что тщательная проверка клиентов с российским гражданством требует значительных ресурсов. Банки вынуждены поддерживать высокий уровень комплаенс-контроля, что увеличивает операционные расходы. Даже при наличии европейского гражданства или ВНЖ, клиенты с российским паспортом находятся под пристальным вниманием регуляторов.
Как американские банки трактуют санкционное законодательство
В поисках альтернативных решений россияне все чаще обращают внимание на финансовые учреждения США и Израиля, которые демонстрируют более гибкий подход. Однако процесс перевода средств может сопровождаться определенными сложностями. Ольга Сорокина, управляющий партнер О2 Consulting, отмечает, что за последние три года около 75% швейцарских банков прекратили обслуживание российских клиентов.
При этом многие банки, несмотря на предварительные уведомления, создают технические препятствия для перевода средств. В некоторых случаях возможен перевод в дружественные юрисдикции, но часто клиенты сталкиваются с полным отказом в проведении операций.
Согласно данным Федеральной налоговой службы, к 2023 году более полумиллиона российских резидентов владели зарубежными счетами, а общее количество таких счетов приближалось к двум миллионам.
Важно отметить, что несмотря на текущие сложности, финансовые эксперты продолжают искать эффективные решения для своих клиентов, развивая сотрудничество с банками в различных юрисдикциях.
Источник: www.kommersant.ru
