Сбербанк внедрил прогрессивную методику возврата средств, похищенных мошенниками, — профилактические беседы с участниками преступных схем. После диалога многие дропперы добровольно оформляют заявления об ошибочном переводе. Этот подход позволяет восстанавливать финансы пострадавших значительно быстрее традиционных судебных процедур. Судебный механизм в 2025 году остается громоздким и ресурсозатратным как для банков, так и для граждан.
Инновационные решения
В пилотном режиме Сбербанк запустил уникальный инструмент противодействия мошенничеству. Специалисты кредитной организации проводят разъяснительные беседы с участниками схем, после которых те оформляют заявления о случайном получении средств.
По словам заместителя председателя правления Станислава Кузнецова, порядка 80% дропперов, с которыми беседовали представители банка совместно с полицией, действовали без преступного умысла. Банковские карты были ими утеряны или переданы третьим лицам. "Эти невольные участники оформляют заявление об ошибочном зачислении, что позволяет оперативно вернуть средства обманутым гражданам", — пояснил Кузнецов.
Дропперами называют промежуточных участников мошеннических цепочек, ответственных за "обеление" преступных денег. Когда жертва переводит средства, они поступают на счета подставных лиц. Далее средства перемещаются по цепочке из 5-20 транзакций или обналичиваются. Люди становятся дропперами либо осознанно за вознаграждение, либо становятся жертвами обмана.
Передовой опыт банков
Станислав Кузнецов подчеркнул, что судебный порядок возврата средств в 2025 году остается сложным. Например, только Сбербанк вернул клиентам свыше 2.4 млрд рублей с мошеннических счетов. Примечательно, что все эти средства были изначально похищены из других финансовых организаций.
Антифрод-системы банка мгновенно выявляют подозрительные операции. "Мы оперативно блокируем такие транзакции", — отметил топ-менеджер.
Расширение практики
Т-Банк и банк Дом.РФ подтвердили применение аналогичных переговоров с получателями средств для защиты клиентов. Представитель ВТБ отметил, что банк не уполномочен самостоятельно расследовать обстоятельства операций. Тем не менее, с 2023 года сотрудникам ВТБ удалось убедить владельцев счетов добровольно вернуть пострадавшим более 500 млн рублей.
Евгений Винокуров, руководитель дирекции по кибербезопасности Альфа-Банка, напомнил о механизме "добрая воля" платежной системы "Мир". Этот инструмент позволяет возвращать средства без привлечения Центробанка и МВД. "Альфа-Банк активно использует данную программу", — добавил эксперт.
Системная защита
Согласно статистике Центробанка, во II квартале 2025 года мошенники похитили у клиентов 6.3 млрд рублей, из которых кредитным организациям удалось вернуть лишь 5.2%.
Механизм защиты средств действует с июля 2024 года. При обнаружении признаков мошенничества банк приостанавливает операцию на 48 часов для верификации. Если финансовое учреждение не проверило транзакцию через базу Центробанка, оно обязано компенсировать ущерб в течение месяца после обращения клиента. Отказ возможен при доказанном нарушении правил использования платежных инструментов. В таких случаях клиент вправе обратиться в суд.
Перспективы развития
Юридические эксперты позитивно оценивают профилактические меры банков, отмечая их оперативность. Однако при отказе дроппера сотрудничать возврат возможен исключительно через судебные инстанции.
Специалисты подчеркивают, что для эффективного противодействия мошенническим схемам необходима согласованная работа всех российских банков, а не только крупнейших участников рынка.
Источник: biz.cnews.ru
