Объем просроченных кредитов населения достиг исторического максимума в 1,5 трлн рублей. Этот показатель стал самым высоким за шестилетний период наблюдений согласно данным Центробанка. В регуляторе уточнили, что с мая прошлого года проблемные ссуды выросли на 400 млрд рублей. Доля необслуживаемых кредитов в общем портфеле приблизилась к 6%, причем основные сложности возникли с займами 2023-2024 годов, выданным под повышенные ставки.
Тенденции развития ситуации
Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает менее выраженный рост просрочки в ипотечном сегменте: "Сейчас проявляются кредиты, выданные в период повышенной активности. Это естественный процесс выявления реальной платежной дисциплины: для потребительских кредитов срок наблюдения достигает полугода, для ипотеки — нескольких лет". Он подчеркивает, что в потребительском кредитовании сохраняется тенденция к увеличению сложностей.
Факторы кредитной стабильности
Ухудшение возможностей заемщиков связывают с повышенной долговой нагрузкой и инфляцией. Существенную роль играет сокращение объемов новых кредитных выдач, которые ранее компенсировали рост просрочки. Беликов уточняет: "Для кредитов 2024 года с учетом повышенной ставки процесс стабилизации продлится до конца 2025 года. В ипотеке ситуация более прозрачна из-за сокращения новых выдач".
Корпоративные кредитные риски
Независимый эксперт Андрей Бархота обращает внимание на рост проблем и в бизнес-сегменте: "Когда просрочка растет быстрее кредитного портфеля — это сигнал о смене трендов. Важно учитывать разницу методов оценки: международный стандарт NPL (просрочка 90+) может показывать объем до 5 трлн рублей вместо официальных 1,5 трлн. Часть проблем скрывается за реструктуризацией".
Отраслевые перспективы
Рост проблемной задолженности опережает расширение кредитного портфеля в рознице и сегменте МСБ. Бархота комментирует: "Затруднения возникли из-за недооценки заемщиками возможностей обслуживания. Наиболее уязвимы строительство и розничная торговля. Ситуация требует внимания, но регулятивные меры позволят стабилизировать тренд к концу года".
Прогнозы восстановления
Данные Национального бюро кредитных историй свидетельствуют: в мае отказы по заявкам превысили 80%. Специалисты прогнозируют улучшение ситуации после достижения целевой инфляции в 4%. По актуальной информации Центробанка, годовой рост цен в начале лета составил 9,9%.
