Россиян ожидает ограничение на количество микрозаймов: предлагается разрешить брать не более одного кредита в микрофинансовых организациях. Эксперты выражают обеспокоенность, что это может спровоцировать спрос на услуги теневых кредиторов. Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финансовому рынку, сообщил, что новые правила могут вступить в силу уже с 2026 года. Если долг перед МФО не погашен, получение нового займа станет невозможным. Дополнительно планируется снизить максимально допустимую переплату с 130% до 100% первоначальной суммы займа.
Борьба с долговой зависимостью: Новые защитные меры
Анатолий Аксаков анонсировал дальнейшие шаги: «Наша практика показывает, что за первым микрозаймом нередко следует второй. Общая сумма обязательств увеличивается, поскольку включает предыдущий долг и начисленные проценты, что ведет к долговой зависимости.
Центробанк фиксирует повышение спроса на займы
Законодательная инициатива предполагает, что второй заем будет доступен лишь на более выгодных условиях, чем первый. Такой подход исключает раскручивание долговой спирали. Дополнительно вводится "период охлаждения" в три дня – время на обдумывание необходимости нового кредита. Что касается контроля над нелегальными кредиторами, этот вопрос глубоко прорабатывается. Рассматриваются варианты, включая сбор данных через налоговые и другие структуры для мониторинга кредитной активности граждан. Это минимизирует риски обращения к "черным кредиторам".
Планируется и системный мониторинг предложений незаконных ссуд в интернете и СМИ. Комплексный подход должен максимально ограничить деятельность нелегальных игроков».
Статистика Центрального банка говорит сама за себя: почти 50% клиентов МФО имеют сразу два или больше активных займа. Эльман Мехтиев, заместитель председателя Экспертного совета Банка России, предупреждает: если легальные МФО не смогут покрыть спрос, заемщики будут вынуждены искать деньги в других, возможно, незаконных источниках: «Банк России целенаправленно работает над снижением долговой нагрузки граждан. Эффективность макропруденциальных лимитов видна по итогам полугодия. Простые количественные ограничения, например, потолок ставки, менее действенны. Зачем возвращаться к мерам, провоцирующим нелегальное кредитование? Приоритет – регулирование, сдерживающее или снижающее долговую нагрузку плюс ужесточение борьбы с теневой активностью».
Агентство Бизнесдром оценивает вызовы для МФО
Для законно работающих микрофинансовых и микрокредитных компаний нововведения несут сложности, считает Павел Самиев, гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром». По его мнению, ограничения приведут к сужению клиентской базы и снижению показателей: «Новость сложно назвать позитивной для сектора МФО. Ожидается сокращение потенциальной аудитории и рынка. Без условий запрет на повторный заем слишком категоричен, он затрагивает и дисциплинированных заемщиков. На банковский сектор нововведение существенного влияния не окажет – массового перехода клиентов МФО в банки не произойдет.
Реальная опасность – уход заемщиков в теневой сегмент. Риск велик, и в случае принятия законопроекта этот сценарий весьма вероятен».
На фоне обсуждений рынок показывает рост: суммарный объем выданных микрозаймов во II квартале 2025 года вырос почти на 10% в годовом выражении, достигнув 15 млрд рублей. Выдачи новым клиентам выросли на 21%, до 1,5 млрд рублей.
